Hey! 和詠兒一起學習投資理財吧

投資要學習的東西太多了，若毫無方向的只專注在「想要開始投資股票」這件事，
很可能因為不知道如何開始而拖延，不如就先從最簡單的一小步「開證券戶」開始吧!

如何挑選券商?

以下分享我選擇的方法和順序，提供給各位參考，主要考量因素是「便利性」和「手續費」。

1. 先檢視自己現有的銀行帳戶有哪些，但建議把用於投資的帳戶和其他日常消費使用的帳戶分開，優先選擇沒有在使用的帳戶。

◎ 現有的銀行帳戶: 有些券商只要有其配合銀行的存戶，就可以線上申請證券戶，省時又方便。^註1

◎ 薪轉戶: 若不介意與投資共用帳戶，亦可選擇薪轉戶銀行配合的券商，因為有固定薪資匯入，較不用擔心戶頭沒錢交割。除此之外，也可設定定期定額，在每個月薪資入帳後自動扣款。

2. 比較各券商的手續費優惠情況^註2&3，例如: 電子下單打28折、6折還是65折^註3、定期定額買股和盤中零股交易手續費低消多少^註4、定期定額的投資標的選擇多不多、看盤軟體好不好用…等。若手續費條件差不多，可以選擇離家(或公司)近的券商開戶。

註1: 以國泰為例(非開戶建議)，有國泰銀行帳戶，就可以線上申請國泰證券。

註2: 投資股票的成本有「手續費」和「證交稅」。買入股票要付「手續費」；賣出股票要付「手續費」和「證交稅」。

註3: 假設買入20,000元的股票，在無折扣的情況下，需支付手續費20,000*0.1425%=28.5元。
若用電子下單，假設某券商給6折優惠，手續費變成20,000*0.1425%*0.6=17.1元。
但很多券商有低消20元的限制，即使折扣後的手續費為17.1元，也會收取20元，因此本次買入股票實際支付的金額為20,000(股票價格)+20(手續費)=20,020元。

註4: 定期定額和零股交易，因為交易金額小，低消的影響變得更顯著。例如: 小明只有2,000元，用網路下單手續費打6折，手續費為2,000*0.1425%*0.6≒2元，但若券商有20元低消的限制，手續費必須付20元，相當於多了10倍。
 

怎麼開戶? 開證券戶流程

1. 攜帶雙證件(其中一張必須是身分證) + 印章 + 一張1000元大鈔
 

2. 到「證券櫃檯^註1」，說要開「證券戶^註2」。
 

3. 若你沒有該證券商配合的銀行帳戶，需到配合的銀行開一個銀行帳戶作為「交割戶^註3&7」。
(若券商和銀行在同一棟建築物裡，證券商行員會帶你到銀行櫃檯開交割戶，
有些甚至會幫你拿資料過來填，直接在證券櫃台幫你完成所有程序。)
 

4. 若想購買國外的股票，在開證券戶時，請告訴行員還要加開複委託^註4。如果買外國股票想用外幣交割 ^註6，就需另外辦一個外幣帳戶作為交割戶，行員一樣會協助你到銀行櫃台辦理。
 

5. 完成上述程序後，你將拿到銀行存摺(交割戶的存摺^註7)、證券戶存摺(現在可能沒有紙本)、外幣存摺(開外幣帳戶才有)

註1: 以元大為例(非開戶建議)，招牌有分「元大證券」和「元大銀行」，前者是證券商，後者是銀行。有時候銀行和券商會在同一棟建築物，「開證券戶」要去證券櫃台，別走錯囉!
(圖片取自Google map)

 註2: 證券戶=證券集保戶=集保戶: 這個戶頭是用來記錄你的「股票」。
當你花了3,000元買進100股A股票，這個戶頭將顯示你有「100股」A股票→記錄股票，單位是「股數」。

註3:  交割戶: 買賣股票時「資金」進出使用的帳戶。
當你花了3,000元買進100股A股票，這個戶頭將顯示你買A股票花了「3000元」→記錄金額，單位是「元」。

註4: 複委託: 透過國內券商購買外國股票的方式。
因國內券商在接受我們的委託單後，才再向國外券商下單，作業兩次，因此叫做「複委託」。

註5: 購買國外股票有兩種方式，一種是開複委託，另一種則是開海外券商。

◎ 複委託手續費較高，而且有低消，若單筆購買金額太小不划算，但因為是金管會認可的機構，相對較有保障。

◎ 海外券商最大的優勢是手續費極低，有些甚至會補助匯費；但必須把錢匯到國外，且因為海外券商並非金管會認可的合法業者，也不受台灣法律監管，若有交易糾紛不易處理。投資人如果過世，在處理遺產上也很麻煩。

註6: 買國外股票有兩種扣款方式，一種是用台幣扣款，一種是用外幣扣款。

◎ 外幣交割要自己先換好外幣，買股票後由外幣帳戶扣款，可以趁匯率好的時候換匯，控制成本。

◎ 台幣交割相對較方便，會直接以交割時的匯率用台幣扣款。

註7: 開交割戶時，可與行員確認一下交割戶的利率，有些交割戶利率比一般存戶低很多。
以我為例，我有兩個交割戶，一個交割戶則和薪轉戶是同一個，沒有利率比較低的問題；
另一個交割戶利率很低，因此只要裡面有閒置資金，我就會把錢轉到其他銀行帳戶(因為利率差很多，若有這種情況，建議先辦約定轉帳，以後錢要轉進轉出比較方便。)